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Schließen Sie Ihren Autokredit auf FINANZCHECK.de komplett digital ab und profitieren Sie von einer Sofortzusage & schnellen Kreditauszahlung. Egal ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen, Motorrad oder Camper, mit dem unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie online genau das Angebot, das Ihren Wünschen entspricht. Und dank der günstigen Konditionen für Ihren Wunschkredit können Sie gegenüber einer Händlerfinanzierung bares Geld sparen.
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Dank Zweckbindung bietet der Autokredit günstige Konditionen.
Mit der Kreditsumme zahlen Sie den Kaufpreis auf einen Schlag und können dabei bis zu 20 % dank Barzahlerrabatt sparen.
Im Gegensatz zur Händlerfinanzierung bieten wir eine große Anbieterauswahl und flexible Möglichkeiten, die Konditionen individuell anzupassen.
Zum günstigen Autokredit in 3 einfachen Schritten
1. Autokredite vergleichen
Um individuelle Angebote für Ihren Autokredit zu ermitteln, nutzen Sie bitte unseren kostenlosen Kreditvergleich. Im ersten Schritt der Antragsstrecke geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein und wählen als Verwendungszweck „Neuwagen“ oder „Gebrauchtwagen“. Da das Auto als Sicherheit für den Autokredit dient, sollte sich die Kreditsumme an der Höhe des Kaufpreises orientieren. Dadurch werden von den Banken günstigere Zinsen gewährt. Außerdem werden Ihre persönlichen und finanziellen Voraussetzungen für ein individuelles, auf Sie zugeschnittenes Angebot abgefragt.
2. Passendes Angebot auswählen
Nach Eingabe aller Daten erhalten Sie anschließend Ihre persönliche Angebotsübersicht. Jetzt haben Sie die Möglichkeit, alle Angebote in Ruhe miteinander zu Vergleichen. Einen günstigen Autokredit erkennen Sie nicht nur an einem möglichst niedrigen effektiven Jahreszins. Auch Zusatzkonditionen wie kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten spielen eine wichtige Rolle.
3. Online abschließen & Geld erhalten
Wenn Sie sich für einen passenden Autokredit entschieden haben, können Sie diesen direkt online beantragen und auf Wunsch komplett digital abschließen. Mit der qualifizierten elektronischen Signatur (QES) unterschreiben Sie den Kreditvertrag bequem von zu Hause aus. Per Dokumenten-Upload übermitteln Sie die vom Kreditgeber geforderten Unterlagen oder Nachweise. Auch die Bestätigung Ihrer Identität ist mit Hilfe des Video-Ident-Verfahrens online möglich. Dies beschleunigt die Kreditbearbeitung und damit die Auszahlung. So profitieren Sie von einer sofortigen Auszahlung bei Kreditzusage.
Günstiger Autokredit trotz steigender Zinsen
Auch wenn beim Kfz-Kredit die Zinsen aktuell steigen, finden Sie mit unserem unverbindlichen Vergleich günstige Angebote. FINANZCHECK.de arbeitet mit über 20 verschiedenen Banken und Finanzierungspartnern zusammen. So erhalten Sie einen Marktüberblick und können aus einer Vielzahl von Angeboten wählen. Starten Sie jetzt Ihren unverbindlichen Kreditvergleich.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kfz-Kredit
Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits sind gesetzlich geregelt. Darüber hinaus verlangt die kreditgebende Bank für den Kreditabschluss verschiedene Unterlagen bzw. Nachweise. Welche dies im Einzelnen sind, kann von Bank zu Bank variieren.
| Voraussetzungen | Unterlagen |
|---|---|
Volljährigkeit | Gültiger Personalausweis oder Reisepass
|
Hauptwohnsitz in Deutschland
| Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
|
Deutsches Bankkonto
| Kontoauszüge
|
Regelmäßiges Einkommen
| Unterlagen zu Ihrem Fahrzeug
|
Ausreichende Bonität | Bei Selbständigkeit Gehaltsnachweise |
Vorteile eines Autokredits gegenüber der Händlerfinanzierung
Fast alle Autohändler bieten mittlerweile Null-Prozent-Finanzierungen an, die auf den ersten Blick vorteilhaft erscheinen. Oft sind diese Angebote jedoch mit versteckten Kosten verbunden. So kommt es häufig vor, dass Verbraucher entweder eine hohe Anzahlung oder eine hohe Schlussrate an den Händler leisten müssen. Zudem haben die Käufer bei den Händlerangeboten keine Flexibilität. Sie müssen die angebotenen Konditionen akzeptieren. Darüber hinaus arbeiten Händler in der Regel nur mit einer oder zwei Banken zusammen, was die Auswahl und damit die Einsparmöglichkeiten erheblich einschränkt. Ein Autokredit, der nicht beim Händler aufgenommen wird, kann dagegen flexibel auf die eigenen Voraussetzungen angepasst werden.
Barzahlerrabatt durch händlerunabhängigen Autokredit
Bei einem händlerunabhängigen Autokredit können Sie als Barzahler auftreten und bis zu 15 % des Kaufpreises sparen. Auf diese Weise können auch die Kosten für den Autokredit durch den Rabatt für Barzahler deutlich gesenkt werden. Dies zeigt die folgende Rechnung. Grundlage ist ein Händlerangebot mit einem Kaufpreis von 20.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten. Der Zinssatz beträgt 3,5 %.
Beispielrechnung Autokredit und Händlerfinanzierung
| Autokredit mit Barzahlerrabatt | Händlerfinanzierung | |
|---|---|---|
Kaufpreis | 20.000 € | 20.000 € |
Barzahlerrabatt | 3.000 € | 0,00 € |
Monatsrate | 380,05 € | 447,12 € |
Gesamtkosten inklusive Zinsen | 18.242,50 € | 21.461,76 € |
Kostenersparnis | 3.219,26 € | 0,00 € |
Die Tabelle zeigt, dass die Gesamtkosten (Anschaffungskosten plus Zinskosten) beim klassischen Autokredit deutlich geringer sind als bei der Händlerfinanzierung. Die Kostenersparnis ist vor allem auf den Barzahlerrabatt zurückzuführen.
Mobilität im Check: Anteil finanzierter PKW
Der Anteil der finanzierten privaten PKW in Deutschland im Zeitraum 2022 für die Kategorie "PKW insgesamt" beträgt 35%, mehr als Drittel aller PKW's. Davon entfielen 47% auf "Gebrauchtwagen" und 27% auf "Neuwagen".
Im Vergleich dazu lag der Gesamtanteil der finanzierten Pkw im Jahr 2016 bei 36%. Hier lag der Anteil bei "Gebrauchtwagen" bei 34% und bei "Neuwagen" bei 42%. Insgesamt steigt der Gesamtanteil der finanzierten "Neuwagen" von 42% im Jahr 2016 auf 47% im Jahr 2022.
Diese Entwicklung zeigt, dass Finanzierungsmodelle beim PKW-Kauf in Deutschland eine wichtige Rolle spielen und in den letzten Jahren insbesondere bei Neuwagen sogar an Bedeutung gewonnen haben. Gerade bei Neuwagen mit ihren oft höheren Anschaffungskosten sind Finanzierungen attraktiv. Finanzierungen ermöglichen es den Autokäufern, schneller in den Besitz eines Fahrzeugs zu kommen, ohne die gesamte Summe auf einmal aufbringen zu müssen.
6 hilfreiche Tipps für Ihren Autokredit
Achten Sie auf den effektiven Jahreszins
Damit Ihr Autokredit möglichst günstig wird, sollten Sie beim Autokredit-Vergleich auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten, die für das Darlehen anfallen.
Autokredite online vergleichen
Beim Autohändler haben Sie oft nicht die Wahl zwischen verschiedenen Finanzierungsangeboten. Vergleichen Sie deshalb einfach online verschiedene Autokredit-Angebote und wählen Sie den für Sie passenden Autokredit aus.
Kreditlaufzeit dem Fahrzeug anpassen
Wenn Sie beim Autokredit eine lange Laufzeit wählen, sinkt die monatliche Rate. Eine lange Laufzeit kann jedoch dazu führen, dass die Rückzahlungsdauer die Lebensdauer des Fahrzeugs übersteigt. Es ist also ratsam, die Laufzeit entsprechend anzupassen. Bei einem Neuwagen sind dies in etwa sechs bis zehn Jahre.
Autokredite mit Sondertilgungsmöglichkeit
Mit Sondertilgungen haben Sie die Möglichkeit Ihren Autokredit schneller ganz oder teilweise zurückzahlen. Das bedeutet, dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen müssen und mitunter viel Geld sparen können. Achten Sie deshalb bei einem Autokredit-Vergleich gezielt auf Angebote mit kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten.
Autoversicherung regelmäßig prüfen
Bei der Finanzierung eines Neuwagens verlangen manche Banken den Abschluss einer Vollkaskoversicherung. Im Laufe der Jahre verliert Ihr Auto jedoch an Wert. Um Geld zu sparen, ist es daher sinnvoll, die Versicherung regelmäßig zu überprüfen und auf eine Teilkaskoversicherung umzustellen, wenn der Wert des Autos stark gesunken ist.
Kostenlose Beratung unserer Kreditexperten
Häufig tauchen bei einem Autokredit-Vergleich Fragen zu den Konditionen oder zu einzelnen Autokrediten auf. Die Kreditexperten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen kostenlos bei allen Fragen rund um Ihre Autofinanzierung. Lassen Sie sich unverbindlich beraten. So finden Sie schnell den für Sie passenden und günstigsten Kredit.
Autokredit über den Kaufpreis hinaus
Einige Banken gewähren Autokredite, die über den Kaufpreis hinausgehen. Damit können dann Nebenkosten (Zulassung, Überführung etc.) finanziert werden. Dabei ist aber zu beachten, dass die Kreditangebote teurer werden, wenn die Kreditsumme zu stark vom Kaufpreis abweicht. Der Kaufpreis des Fahrzeuges sollte mindestens 80 % der beantragten Kreditsumme betragen.
Finanzierungsalternativen zum klassischen Autokredit
Auto-Leasing
Beim Autoleasing zahlen Sie als Leasingnehmer eine feste monatliche Rate an den Leasinggeber (Bank, Autohändler oder Leasinggesellschaft). Die Leasingrate ist also eine Art Miete. Dafür können Sie das Auto nutzen. Häufig sind Leasingangebote mit Kilometerbegrenzungen verbunden. Der Leasingnehmer darf nur eine bestimmte Anzahl von Kilometern pro Jahr fahren.
Ballonfinanzierung
Bei der Ballonfinanzierung wird das Auto über einen Kredit finanziert, der mit einer Schlussrate versehen ist. Vorteil ist die vergleichsweise niedrige monatliche Rate. Auf der anderen Seite muss die hohe Schlussrate parallel angespart werden. Dies kann zu finanziellen Engpässen führen. Häufig muss daher eine Anschlussfinanzierung für den Ballon (= Schlussrate) abgeschlossen werden.
Händlerfinanzierung
Die Händlerfinanzierung setzt sich in der Regel aus einer Anzahlung, einem Kredit und einer Schlussrate zusammen. Anzahlung und Schlussrate sind relativ hoch. Der eigentliche Kreditbetrag ist dagegen gering und auch die Zinsen sind niedriger. Das Darlehen kann jedoch meist nur deshalb so günstig angeboten werden, weil die Käufer nur einen sehr geringen Teil der Anschaffungskosten über das Darlehen finanzieren.
Der Autokredit und die Alternativen im Vergleich
| Finanzierung | Anzahlung | Schlussrate | Sondertilgung | Kilometerbegrenzung | Barzahlerrabatt |
|---|---|---|---|---|---|
Autokredit | Nein | Nein | Ja | Nein | Ja |
Leasing | Nein | Nein | Nein | Ja | Nein |
Ballonfinanzierung | Ja | Ja | Teilweise möglich | Nein | Teilweise möglich |
Händlerfinanzierung | Ja | Ja | Nein | Nein | Nein |
Haben Sie Fragen zum Autokredit oder zum Kreditvergleich?
Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie gerne telefonisch und helfen Ihnen, einen Autokredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich. Täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77.
Häufige Fragen zum Autokredit
Ist der Abschluss eines Autokredits volldigital möglich?
Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, den Autokredit komplett digital abzuschließen. Dazu nutzen Sie einfach digitale Prozesse wie das Video-Ident-Verfahren zur Legitimation oder den Comfort Check bzw. Kontoblick zum Bonitätsnachweis. Letzterer ermöglicht es den Banken, Ihre Kontobewegungen digital abzurufen. Das Einreichen von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen entfällt.
Wie genau funktioniert der Autokredit-Rechner?
Der Kreditrechner ist das Herzstück des Kreditvergleichs. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie damit Ihren Autokredit berechnen. Sie haben die Möglichkeit, die Parameter des Kreditrechners beliebig zu verändern und so anzupassen, dass die Rate und die Laufzeit Ihren Wünschen entsprechen.
Kann ich mit einem Autokredit nur Neuwagen kaufen oder auch Gebrauchtwagen?
Grundsätzlich können mit einem Autokredit nicht nur Neuwagen, sondern auch Gebrauchtwagen gekauft werden. Bei Gebrauchtwagen ist jedoch zu beachten, dass der Wert des Fahrzeugs aus Sicht der Bank noch ausreichend sein muss. Denn das Auto muss bei Zahlungsausfällen als Kreditsicherheit dienen können. Überlegen Sie auch, wie lange Sie das Auto fahren wollen. Wenn Sie das Auto zum Beispiel in drei oder vier Jahren wieder verkaufen wollen, sollte der Autokredit bis dahin abbezahlt sein.
Kann ich einen Autokredit trotz SCHUFA-Eintrag aufnehmen?
Zur Bonitätsprüfung fragen Banken Daten bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien ab. Dies geschieht jedoch nur bei einem Kreditantrag - ein Kreditvergleich bei uns ist immer SCHUFA-neutral und beeinflusst Ihren Scorewert nicht. Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet also nicht, dass Sie keinen Autokredit bekommen. Es kann aber sein, dass Sie schlechtere Konditionen für Ihren Autokredit erhalten.
Muss ich für meinen Autokredit eine Restschuldversicherung abschließen?
Bei Händlerangeboten ist der Abschluss einer Restschuldversicherung oft Voraussetzung für den Autokredit. Ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung für Sie lohnt, hängt jedoch von Ihrer persönlichen Situation ab. Außerdem kann die Restschuldversicherung verschiedene Versicherungsfälle abdecken.
Kann ich einen Autokredit vorzeitig ablösen?
Um einen Autokredit vorzeitig zurückzuzahlen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Entweder Sie nutzen die Möglichkeit der Sondertilgung und zahlen das Darlehen vorzeitig zurück oder Sie können Ihren Autokredit umschulden. Letzteres kann sich lohnen, wenn sich die Marktzinsen oder Ihre Bonität im Laufe der Zeit verbessert haben.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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