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Ratenkredit

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eKomi Siegel Gold - FINANZCHECK.de
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Alles Wissenswerte zum Ratenkredit

Sie erhalten beim einem Ratenkredit die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung von der Bank. Das Darlehen tilgen Sie dann in monatlichen Raten zu einem festen Zinssatz in der entsprechend vereinbarten Laufzeit. Erfahren Sie hier alles Wichtige zum Ratenkredit, wie Sie durch den Ratenkredit-Vergleich günstige Angebote finden und worauf Sie außerdem achten sollten.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Sie zahlen bei einem Ratenkredit das Darlehen zzgl. der Zinskosten in monatlich gleichbleibenden Raten an die Bank zurück

  • Durch den kostenlosen Ratenkredit-Vergleich auf FINANZCHECK.de können Sie günstige Kreditangebote finden und direkt online abschließen

  • Wenn Sie den Ratenkredit online abschließen sparen Sie hohe Zinskosten gegenüber dem Kreditabschluss bei der Hausbank

  • Achten Sie beim Ratenkredit-Vergleich vor allem auf den Effektivzins, da dieser die Gesamtkosten des Kredits widergibt

  • Die Konditionenanfrage für Ihren passenden Ratenkredit ist SCHUFA-neutral

Was ist ein Ratenkredit?

Wenn Sie bei einer Bank einen Ratenkredit abschließen, dann erhalten Sie das Geld als Einmalzahlung auf Ihr Konto. Anschließend zahlen Sie das Darlehen in gleichbleibenden monatlichen Raten über eine vorab festgelegte Laufzeit zurück. Die monatliche Rate setzt sich aus der Tilgungssumme zuzüglich der Zinskosten zusammen. Ratenkredit können entweder zur freien Verwendung oder zweckgebunden aufgenommen werden.

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FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Wenn Sie einen Verwendungszweck auswählen, erhalten Sie unter Umständen besonders günstige Konditionen für den Ratenkredit. Denn der Zweck stellt für die Bank eine Sicherheit dar – beispielsweise das Fahrzeug bei einem Autokredit.“

Ihre Vorteile bei einem Ratenkredit über FINANZCHECK.de

Geld und Zeit sparen

Statt sich Kreditangebote verschiedener Banken vor Ort einzuholen, können Sie diese ganz bequem von Zuhause online miteinander vergleichen und direkt abschließen. Im Vergleich zum bundesdeutschen Durchschnitt sparen Sie mit dem Ratenkredit-Vergleich auf FINANZCHECK.de zudem 37% Zinsen. Zusammen mit unserer Top-Zins Garantie zahlen Sie somit weniger für Ihren Kredit.

Laufzeit flexibel festlegen

Ihren Ratenkredit zahlen Sie monatlich in gleichbleibenden Raten an die Bank zurück. Wenn Sie einen Ratenkredit online abschließen, können Sie durch den Kreditvergleich selbst entscheiden, wie lange die Finanzierung laufen soll. Beachten Sie dabei, je länger Sie die Laufzeit ansetzen, desto höher fallen die Gesamtkosten des Ratenkredits aus.

Vertrag online abschließen und Geld sofort erhalten

Haben Sie dank dem Ratenkredit-Vergleich das passende Angebot gefunden, können Sie den Kreditantrag gleich online stellen. Die Bank zahlt Ihnen dann nach erfolgreicher Prüfung der Unterlagen und der Kreditzusage die vereinbarte Kreditsumme zeitnah aus. Bei einem Sofortkredit erhalten Sie das Geld sogar innerhalb von zirka 24 bis 72 Stunden.

Persönliche Beratung

Sie können Ihren Ratenkredit zu jeder Zeit online beantragen und abschließen. Dennoch müssen Sie dadurch nicht auf eine persönliche Beratung verzichten. Die Experten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen dabei, das passende Kreditangebot zu finden und online abzuschließen. Kostenlos und Unverbindlich!

Die richtige Vorbereitung für Ihre Kreditaufnahme

Jede Bank hat andere Konditionen. Daher lohnt es sich die verschiedenen Angebote für Ratenkredite zu vergleichen. Die richtige Vorbereitung kann Ihnen dabei helfen, den Ratenkredit zu finden der zu Ihren Voraussetzungen und Bedürfnissen passt. Folgende Punkte sollten Sie beachten, bevor Sie einen Ratenkredit aufnehmen:

1. Haushaltsrechnung aufstellen

Im ersten Schritt sollten Sie einen Haushaltsrechnung aufstellen. So können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie im Monat zur freien Verfügung haben. Dafür stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber:

MittelRelevante Posten
Einnahmen
  • monatliches Nettoeinkommen
  • Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung
  • sonstige feste Einkünfte
Fixkosten
  • bereits laufende Kreditraten
  • Miete und Nebenkosten
  • Ausgaben für Versicherungen
  • Internet, Telefon, Rundfunkgebühren
  • weitere Ausgaben, zum Beispiel für Abonnements und Mitgliedschaften

2. Höhe der Kreditsumme festlegen

Die Höhe der Darlehenssumme hängt davon ab, welche monatliche Belastung Sie finanziell tragen können. Überprüfen Sie, welchen Betrag Sie für die Finanzierung benötigen und welche Tilgungsraten sich daraus ergeben. Wählen Sie die Kreditsumme nicht höher als für die Finanzierung unbedingt notwendig. So vermeiden Sie unnötige Zinskosten.

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Tipp: Nebenkosten einbeziehen

Berücksichtigen Sie eventuell auftretende Neben- und Folgekosten Ihres Finanzierungsvorhabens. Planen Sie bei Höhe der Summe hierfür einen Puffer ein und sehen Sie sich Ihre Ersparnisse an. Nutzen Sie diese, senken Sie den Finanzierungsbedarf.

3. Angemessene Laufzeit wählen

Während der Laufzeit tilgen Sie die Kreditsumme. Sie gibt also an, wie lange Sie Zeit haben, den Kreditbetrag und die Zinsen zurückzuzahlen. Bei längeren Laufzeiten sinken die monatlichen Raten, dafür steigt die Zinsbelastung. Bei kürzeren Laufzeiten ist es umgekehrt: Die monatlichen Belastungen sind hoch, dafür sparen Sie Zinsen und somit Finanzierungskosten für den Ratenkredit ein.

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Tipp: Geringe monatliche Belastung bringt Sicherheit

Die Laufzeit ist keine Geschmacksfrage und sollte nicht willkürlich gewählt werden. Mit einer hohen Rate gehen Sie ein höheres Risiko ein, zum Beispiel dann, wenn plötzlich Ihr Einkommen sinkt. Um solchen Situationen aus dem Weg zu gehen, lohnen sich daher geringere Monatsraten – also längere Laufzeiten.

Beispielrechnung für Ihren Ratenkredit

Für die Berechnung Ihres Ratenkredits benötigen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins. Folgende Beispielrechnung verdeutlicht, dass die Laufzeit einen entscheidenden Einfluss auf die zurückzuzahlende Gesamtsumme hat.

KreditbetragLaufzeitEffektiver JahreszinsMonatliche RateZinsaufwandGesamtkosten
10.000 €
24 Monate
2,0%
425,40 €
209,66 €
10.209,66 €
10.000 €
48 Monate
2,0%
216,95 €
413, 66 €
10.413, 66 €
10.000 €
72 Monate
2,0%
147,50 €
620,32 €
10.620, 32 €

Wie Sie sehen, steigt der Zinsaufwand mit der Laufzeit des Kredits. Bei einer längeren Laufzeit haben Sie dafür mehr Sicherheit und Flexibilität, da die monatliche finanzielle Belastung geringer ist.

In 3 Schritten zum passenden Ratenkredit

Sie möchten einen Ratenkredit beantragen? Dann nutzen Sie den Ratenkredit-Vergleich von FINANZCHECK.de. In wenigen Klicks erhalten Sie eine Angebotsübersicht mit Darlehen zu günstigsten Konditionen. Den Kreditantrag können Sie ebenfalls online stellen und den Vertrag ganz bequem von zu Hause aus abschließen.

In drei Schritten zum Kredit

Schritt 1: Ratenkredite vergleichen

Starten Sie die den unverbindlichen Ratenkredit-Vergleich, indem Sie die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und ggf. noch den Verwendungszweck in den Kreditvergleichsrechner eingeben. Sie können beliebig viele Anfragen stellen und dabei verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten ausprobieren. Zudem werden weitere persönliche und finanzielle Angaben benötigt, um für Sie den Kredit mit den besten Konditionen zu finden.

Schritt 2: Passendes Angebot auswählen

Nach der Dateneingabe erhalten Sie eine Liste mit Kreditangeboten, die auf Sie zugeschnitten und nach der Höhe des Effektivzinses sortiert sind. Wählen Sie aus bis zu über 20 Angeboten das aus, welches Ihren Wünschen entspricht. Das kann der Kredit mit dem günstigsten Jahreszins oder mit einer besonders hohen Flexibilität sein. Wenn Sie ein Angebot ausgewählt haben, stellen Sie den Kreditantrag bei der entsprechenden Bank.

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Datenabfrage mittels Comfort Check

Dank des Comfort Checks ist es für das Kreditinstitut leichter, sich einen Überblick über Ihre finanziellen Verhältnisse zu verschaffen. Denn dabei werden automatisch wichtige Angaben über Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge auf Ihrem Konto erfasst. Dazu übermittelt FinTecSystems die Daten einmalig und verschlüsselt an Ihre Bank. Nach der Prüfung werden Ihre Daten wieder gelöscht.

Der große Vorteil des Comfort Checks: Sie gelangen noch schneller zu einem individuellen Kreditangebot. Zudem kann das Ergebnis der Analyse die Wahrscheinlichkeit für eine Bewilligung des Antrags erhöhen.

Schritt 3: Geld erhalten

Damit die Bank den Kredit gewähren kann, benötigt diese alle notwendigen Unterlagen und einen Identitätsnachweis. Die Legitimation können Sie online per Videoident-Verfahren mit dem Computer oder Smartphone durchführen. Nachdem Sie den Kreditvertrag unterschrieben und alle Unterlagen eingereicht haben, prüft die Bank Ihre Kreditanfrage. Bei Kreditzusage erhalten Sie das Geld innerhalb von 24 bis 72 Stunden per Überweisung auf Ihr Konto.

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Online erhalten Sie Zugriff auf eine große Auswahl passender Kredite mit Ratenzahlung für jeden Bedarf. Nutzen Sie jetzt den unverbindlichen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de, um einen Überblick über alle verfügbaren Kreditprodukte zu erhalten. Entscheiden Sie dich dann für ein günstiges Angebot zu Top-Zinsen.

So verringern Sie die Zinskosten Ihres Ratenkredits

Tilgungsdauer gestalten

Bevor Sie einen Ratenkredit aufnehmen, sollten Sie sich für eine geeignete Laufzeit entscheiden. Je kürzer Sie die Laufzeit ansetzen, desto weniger Zinskosten müssen Sie zahlen. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, dann fällt die monatliche Rate zwar geringer aus, aber die Zinskosten steigen. Die Tilgungsdauer sollten Sie so ansetzen, dass Sie die monatliche Rate ohne Probleme zahlen können. Dabei sollte Sie Laufzeit jedoch nicht länger als unbedingt erforderlich sein.

Sicherheiten einbringen

Zusätzliche Sicherheiten senken in der Regel den angewendeten Zinssatz. Zu den Absicherungen gehören reale materielle Gegenwerte bei der Auto- oder Baufinanzierung sowie Bürgen oder ein zweiter Kreditnehmer. Mehr Sicherheiten bedeuten weniger Risiko für die Bank und damit einen geringeren Zinssatz für Ihren Kredit.

Darlehenssumme gering halten

Je größer die Kreditsumme, desto höher sind auch die Zinskosten. Bestimmen Sie vorab Ihren Finanzierungsbedarf und nutzen Sie finanzielle Ersparnisse, um die Summe gering zu halten. Zudem lohnt es sich vorab eine Haushaltsrechnung aufzustellen um herauszufinden, welchen Kredit Sie sich leisten können. Dafür stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Ihr frei Verfügbares Einkommen können Sie dann zu einem Teil für die Tilgung Ihres Kredits einplanen.

Ratenkredit zu zweit aufnehmen

Wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen möchten, dann ist ein sicheres und geregeltes Einkommen ein wichtiger Faktor für die Entscheidung der Bank. Um Zinskosten zu sparen, können Sie den Kredit zu zweit aufnehmen. Für die Bank bedeutet das eine höhere Sicherheit. Dadurch erhalten Sie bessere Konditionen und die Chance auf eine Kreditzusage steigt.

Ratenkredit als günstige Alternative zum Dispo nutzen

Wenn Sie bei Ihrer Bank einen Dispositionskredit abgeschlossen haben, dann können Sie Ihr Konto bis zu einer bestimmten Summe überziehen. Die Zinsen dafür liegen oftmals im zweistelligen Bereich. Wenn Sie regelmäßig den Dispo Ihrer Bank genutzt haben, dann können sich mit der Zeit Schulden anhäufen. Der Ratenkredit stellt eine günstige Alternative zum Dispokredit dar, denn die Zinsen sind im Vergleich deutlich günstiger. Außerdem profitieren Sie von gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem festgeschriebenen Zinssatz. Sie haben die Möglichkeit einen Ratenkredit anstelle des Überziehungskredits zu beantragen oder Sie nutzen den neuen Kredit, um Ihren Dispo auszugleichen.

Berater Icon Orange

Sollten Sie noch Fragen zum Ratenkredit haben oder eine persönliche Beratung benötigen, dann helfen Ihnen unsere kompetenten und speziell geschulten Kreditexperten gerne weiter. So finden Sie genau den Kredit, der zu Ihnen passt.

Unter der Nummer 0800 433 88 77 66 erreichen Sie uns täglich von 8 bis 20 Uhr – für Sie selbstverständlich 100% kostenlos und unverbindlich.

Häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit

Wo bekomme ich schnell einen Ratenkredit?

Online erhalten Sie Zugriff auf eine große Auswahl passender Kredite mit Ratenzahlung für jeden Bedarf. Nutzen Sie den Vergleich von FINANZCHECK.de, um einen Überblick über alle verfügbaren Kreditprodukte zu erhalten.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Ratenkredit?

Die Kreditinstitute verlangen für geringe Kreditsummen bis 10.000 Euro oft weniger Nachweise bzw. Unterlagen. Einige Banken fordern Belege zu bereits bestehenden Krediten und eine Meldebescheinigung an. Bei einem gebundenen Verwendungszweck benötigen Sie meist Unterlagen zum Kaufobjekt.

Welche Unterlagen brauche ich für den Kreditantrag?

Welche Unterlagen für die Aufnahme eines Ratenkredits von Ihnen gestellt werden müssen, ist abhängig von der Bank und der Gesamthöhe Ihres Darlehens. Selbst bei gleicher Kredithöhe stellen verschiedene Kreditinstitute häufig unterschiedliche Anforderungen. Zu den Standardunterlagen, die Sie mit dem Kreditantrag einreichen, zählen in der Regel: unterschriebener Kreditvertrag, Kopie des Personalausweises, Einkommensnachweise und eventuell Kontoauszüge.

Welche Laufzeit ist bei einem Ratenkredit sinnvoll?

Es gilt: Bei einer langen Laufzeit sind die monatlichen Raten gering. Dafür sind die Kreditkosten insgesamt höher, da das Darlehen von der Bank länger zur Verfügung gestellt wird. Bei einer kurzen Laufzeit ist die monatliche Belastung hingegen hoch, dafür sind die Finanzierungskosten geringer.

Wo kann ich die monatlichen Raten für meinen Kredit berechnen?

Am einfachsten gelingt das mit einem Kreditrechner. Hier geben Sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein und erhalten das Ergebnis sofort online. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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