Ihr Kredit
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Ein Kredit, der zu Ihren Wünschen passt
Mit FINANZCHECK.de können Sie Ihren Wunschkredit jederzeit einfach online beantragen. Dadurch sparen Sie nicht nur wertvolle Zeit, sondern profitieren dank unseres kostenlosen Kreditvergleichs von günstigen Konditionen. Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen dabei in allen Fragen rund um Ihren Kredit beratend zur Seite. Und dank des digitalen Antragsprozess erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihrem Konto. Erfahren Sie, welche Vorteile Sie außerdem erwarten und wie Sie in nur wenigen Schritten online Ihren Kredit beantragen können.
Das Wichtigste zum Kredit in Kürze
- Bis zu Ihrem Wunschkredit sind es nur drei einfache Schritte: Angebote vergleichen, Kreditantrag online stellen und Geld erhalten.
- Schließen Sie Ihren Kredit online ab, sparen Sie sich die Wege zu den einzelnen Banken.
- Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral und kostenlos.
- Der Online-Kredit ist im Schnitt 39 % günstiger als bei Ihrer Hausbank.
- Sie profitieren von exklusiven Sonderkonditionen für Ihren Kredit.
- Laufzeit und die monatliche Rate können Sie selbst bestimmen.
- Achten Sie beim Vergleich auf den Effektivzins und bleiben Sie durch Sondertilgungen flexibel.
Ihre Vorteile bei einem Kredit über FINANZCHECK.de
Über FINANZCHECK.de können Sie schnell und einfach online Ihren Kredit beantragen und sicher volldigital abschließen. Vom Versand der Unterlagen, über die Legitimation bis hin zur Unterschrift Ihres Kreditvertrages können Sie bequem online vornehmen. Bei Kreditzusage erhalten Sie das Geld dank des digitalen Antragsprozesses zeitnah auf Ihr Konto.
FINANZCHECK.de arbeitet mit über 20 verschiedenen Banken und Finanzierungspartnern zusammen. Sie können somit aus den insgesamt über 60 verschiedenen Kreditangeboten wählen. So erhalten Sie einen bestmöglichen Marktüberblick und können die verschiedenen Konditionen der Banken einfach und schnell miteinander vergleichen.
Durch unsere langjährigen Kooperationen mit unseren Partnerbanken können wir für Sie exklusive Kreditkonditionen verhandeln. Dazu profitieren Sie bei jedem Kredit von unserer Top-Zins-Garantie: Finden Sie bei einem anderen Anbieter ein günstigeres Kreditangebot, unterbieten wir das Angebot noch um 0,1 %.
Mit dem kostenlosen Kreditvergleich können Sie online in wenigen Minuten einen Kredit finden und anschließend direkt digital beantragen. Somit sparen Sie sich nicht nur Zeit sondern auch den lästigen Papierkram.
Unser Angebot ist für Sie 100 % kostenlos und unverbindlich. Unser Kreditvergleich ist zudem komplett SCHUFA-neutral. Das heißt, der Vergleich wirkt sich nicht auf Ihren SCHUFA-Score und somit Ihre Bonität aus.
Unsere Kreditspezialisten sind während des gesamten Antragsprozesses für Sie da und bieten eine kostenlose und unverbindliche Beratung. Zudem unterstützen wir Sie auf Wunsch bei der Kommunikation mit der Bank.
Rechenbeispiel für Ihren Online-Kredit
Auf FINANZCHECK.de können Sie einen Kredit mit unterschiedlichen Laufzeiten und Darlehensraten beantragen. Im Folgenden finden Sie ein Rechenbeispiel für einen Kredit in Höhe von 20.000 Euro:
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effekt. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
20.000 € | 60 | 3,7 % | 365,63 € | 1.937,74 € |
20.000 € | 84 | 3,7 % | 270,62 € | 2.732,32 € |
20.000 € | 60 | 3,0 % | 359,37 € | 1.562,43 € |
20.000 € | 84 | 3,0 % | 318,08 € | 1.719,10 € |
Die Laufzeit und der Zinssatz wirken sich auf die monatlich zu zahlende Rate und schließlich auf den gesamten Zinsaufwand aus. Beachten Sie, dass der gesamte Zinsaufwand mit zunehmender Laufzeit steigt. Sie können also die Zinskosten senken, indem Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Das bedeutet, dass eine höhere Rate zu niedrigeren Zinszahlungen führt. Auch kostenlose Sondertilgungen können die Zinskosten senken.
Dieses Beispiel soll als grobe Orientierungshilfe dienen!
Um den individuellen Zinssatz für einen Kredit zu erfahren, ist es wichtig, ein maßgeschneidertes Angebot über unseren Kreditvergleich einzuholen. Die persönliche Bonität des Kreditnehmers hat nämlich einen großen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses.
Kredite vergleichen und beantragen in 3 Schritten
1. Konditionsanfrage stellen
Geben Sie im ersten Schritt der Antragsstrecke den Darlehensbetrag, die Wunschrate und den Verwendungszweck Ihres Kredits an. Zudem werden weitere persönliche und finanzielle Angaben benötigt. Dadurch erhalten Sie Kreditangebote, die zu Ihren Voraussetzungen passen. Zudem haben Sie die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann. Bei Krediten mit einem spezifischen Verwendungszweck, müssen Sie eventuell Kreditsicherheiten hinterlegen.
2. Kredite vergleichen
FINANZCHECK.de erstellt anschließend für Sie eine Liste mit passenden Kreditangeboten basierend auf Ihren Angaben. Achten Sie beim Vergleich der Kreditangebote neben einem günstigen Effektivzins auch auf die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung. Wenn Sie sich für ein Kredit entschieden haben, stellen Sie den Kreditantrag mit nur einem Klick bei der entsprechenden Bank.
3. Kredit beantragen und Geld erhalten
Den gewünschten Kredit können Sie nun direkt online beantragen und abschließen. Die Kreditunterlagen erhalten Sie per E-Mail und per Post. Mit der Unterzeichnung des Kreditvertrages sowie die Einreichung der entsprechenden Dokumente, schließen Sie den Antrag ab. Damit Sie Ihr Geld zeitnah erhalten, haben Sie die Möglichkeit, sich online per Video-Ident-Verfahren zu legitimieren und den Kreditvertrag mit der digitalen Signatur zu unterschreiben. Alle Unterlagen können Sie dann bequem per Dokumenten-Upload einreichen. Wenn die Bank Ihren Kreditantrag genehmigt hat, erhalten Sie zeitnah den Kreditbetrag auf Ihr Konto ausgezahlt.
„Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen jederzeit als persönliche Ansprechpartner zur Verfügung. Brauchen Sie Hilfe bei der Auswahl des passenden Angebots oder haben Sie allgemeine Fragen, dann kontaktieren Sie unsere Berater kostenlos per Telefon unter der 0800 433 88 77.“
Voraussetzungen und Unterlagen für die Aufnahme eines Kredits
Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen Sie ein paar grundlegende Voraussetzungen erfüllen und erforderliche Dokumente einreichen. Welche Unterlagen für die Beantragung eines Kredits nötig sind, ist abhängig vom Kreditinstitut, von der Kreditart und vom Antragsteller.
| Voraussetzungen | Unterlagen |
|---|---|
Volljährigkeit | Kopie des Ausweisdokuments |
Deutschen Girokonto | Bonitätsnachweis und positive SCHUFA-Auskunft |
Wohnsitz in Deutschland | Gehaltsnachweise und Arbeitsvertrag |
Ausreichende Bonität | Dokumente zu laufenden Krediten |
Regelmäßiges Einkommen | ggf. Unterlagen zu benötigten Kreditsicherheiten |
Tipps, um Kreditkosten zu senken
Zweiten Kreditnehmer angeben: Sie können günstige Konditionen erhalten, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag aufnehmen. Durch das zweite Einkommen haben die Banken eine höhere Sicherheit und Sie erhalten günstige Zinsen, mehr Angebote und eine erhöhte Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditzusage.
Geben Sie einen Verwendungszweck an: Insbesondere bei Auto- und Immobilienfinanzierungen erhalten Sie durch die Angabe eines Verwendungszwecks günstige Zinssätze. Die Bank kann auf diese Weise das Auto oder die Immobilie als Kreditsicherheit hinterlegen und bei Zahlungsunfähigkeit einbehalten.
Passende Laufzeit wählen
Wenn Sie eine kurze Laufzeit wählen, sind die Zinsen oft niedriger. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie die monatliche Rate nicht zu hoch ansetzen. Wählen Sie die Laufzeit also möglichst so, dass Sie einen günstigen Zinssatz erhalten und dennoch genug Geld zur Verfügung haben.
Kostenlose Sondertilgungen nutzen: Vereinbaren Sie schon beim Kreditabschluss kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und nutzen Sie diese, um den Kredit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Das spart Zinsen.
Angebote miteinander vergleichen: Es gibt zahlreiche Banken mit ganz unterschiedlichen Kreditangeboten. Führen Sie auf FINANZCHECK.de einen unverbindlichen Kreditvergleich durch, um eine Angebotsübersicht mit Darlehen zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Finanzierungsbedarf korrekt ermitteln: Viele Verbraucher nehmen einen zu hohen Kredit auf, weil sie ihren Finanzierungsbedarf nicht genau kennen. Denn mit zunehmender Kreditsumme steigen auch die Zinsen. Ermitteln Sie daher im Rahmen einer Haushaltsrechnung Ihren genauen Finanzierungsbedarf.
Verwendungszweck angeben und Zinskosten sparen
Wenn Sie für Ihre Kreditanfrage einen Verwendungszweck angeben, dann kann sich das positiv auf die Kreditkonditionen auswirken. Folgende Verwendungszwecke können Sie bei einer Kreditanfrage angeben:
Freie Verwendung
Wenn Sie den Verwendungszweck „Freie Verwendung“ angeben, können Sie Ihren Kredit frei und ohne Auflagen verwenden. Das bietet Ihnen eine hohe Flexibilität, da die Art der Investition nicht von der kreditgebenden Bank beeinflusst wird. Verglichen mit anderen zweckgebundenen Krediten ist die freie Verwendung des Darlehens jedoch tendenziell etwas teurer, da das Kreditinstitut das Ausfallrisiko weniger genau einschätzen kann.
Kauf eines Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeugs
Der Kredit wird für den Kauf eines Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeugs aufgenommen. Es handelt sich somit um einen Autokredit, bei dem es spezielle Finanzierungsvarianten gibt. Bei der Finanzierung eines Autos profitieren Darlehensnehmer beispielsweise von den Vorteilen, dass sie eine Anzahlung, niedrige monatliche Raten und dann eine Schlussrate zahlen können. Außerdem kann das Auto als Sicherheit für den Kredit dienen.
Bau- und Immobilienfinanzierung
Der Kredit wird aufgenommen, um damit den Kauf oder Bau einer Immobilie zu finanzieren oder Modernisierungsmaßnahmen durchzuführen. Eine Immobilienfinanzierung ist ab einer Investitionssumme von 50.000 EUR über unseren Partner von Immobilienscout24 möglich. Die Aufnahme des Kredits erfolgt so zum Beispiel für die Renovierung eines Hauses oder einer Wohnung. Da dieser zweckgebunden ist, profitieren Sie von günstigeren Konditionen.
Umschuldung
Der Kredit wird für die Umschuldung von bestehenden Darlehen oder des Dispositionskredits aufgenommen. Auf diese Weise lassen sich auch mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenfassen. Dadurch wird die Kreditrate gesenkt und Zinskosten eingespart. Zahlen Sie beispielsweise bisher Kreditraten für drei Kredite, können Sie diese Kredite umschulden, um nur noch eine niedrige Rate zu zahlen.
Kreditarten im Überblick
| Faktoren | Baufinanzierung | Umschuldung | Autokredit | Verbraucherkredit zur freien Verwendung |
|---|---|---|---|---|
Verwendung | Kauf, Bau oder Sanierung von Immobilien | Zur Ablösung bestehender Kredite | Gebraucht- oder Neuwagen sowie Motorrad oder Wohnmobil | Zur freien Verwendung |
Vorteile | Günstige Zinsen Staatliche Zuschüsse | Zinsersparnis Verbesserte Bonität Überblick über Finanzen Nur noch eine Rate | Günstige Zinsen Barzahlerrabatt beim Autohändler | Günstige Zinsen gegenüber dem Dispo Mehrere Anschaffungen möglich Hohe Flexibilität |
Zusätzliche Unterlagen | Grundbucheintrag | Ablösebescheinigungen bestehender Kredite | Kaufvertrag Fahrzeugbrief | Gehaltsnachweise |
Kredite können nicht nur nach ihren verschiedenen Verwendungszwecken, sondern nach zahlreichen weiteren Faktoren unterschieden werden. So lässt sich ein Kredit hinsichtlich der Rückzahlungsart (Tilgungsdarlehen, Abzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen) durch Kosten und der Verfügbarkeit differenzieren.
Kostenfaktoren, die Ihren Kredit beeinflussen
Bonität: Ihre persönliche Zahlungsfähigkeit (Bonität) wirkt sich maßgeblich auf die Kreditzinsen aus. Eine gute Bonität führt zu besseren Kreditkonditionen. Banken prüfen die Bonität auf Basis verschiedener Faktoren. So fließen Ihr monatliches Einkommen, die SCHUFA-Abfrage, Ihr bisheriges Zahlungsverhalten sowie bestehende Kredite in die Bonitätseinschätzung mit ein.
Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins ist eine Gebühr, die für die Geldleihe fällig wird. Kreditnebenkosten sind dabei nicht inbegriffen. Für die Erfassung der Gesamtkosten ist der Effektivzins die eindeutige Zahl. Hierbei handelt es sich um den Sollzins inklusive der Nebenkosten. Der effektive Jahreszins gibt also die Gesamtsumme aller Kosten an, die für das Darlehen fällig werden.
Laufzeit des Kredits: Die Laufzeit des Kredits wirkt sich unmittelbar auf die Kreditzinsen aus. Lange Laufzeiten führen dabei meistens zu höheren Gesamtzinszahlungen, dafür aber zu niedrigeren Monatsraten.
Expertenberatung während dem gesamten Kreditvergleich
Unsere Kreditspezialisten helfen Ihnen vom Vergleich, über die Auswahl der verschiedenen Angebote, bis hin zur Beantragung und Auszahlung Ihres Kredites gerne weiter. Vom Erstkontakt bis zum Kreditabschluss bekommen Sie einen festen Ansprechpartner, den Sie bei Bedarf kontaktieren können. Wir finden für Sie das passende Kreditangebot und unterstützen Sie dabei, alle Unterlagen für den Kredit vollständig einzureichen, sodass Ihr Kredit schnell genehmigt und ausgezahlt werden kann.
Auf FINANZCHECK.de finden Sie Kreditangebote, die mehrere Prozentpunkte günstiger sind als bei der Hausbank vor Ort. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie gerne telefonisch und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer 0800 433 88 77.
Häufige Fragen zum Kredit
Wer kann einen Kredit beantragen?
Grundsätzlich kann jeder einen Kredit beantragen, der die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllt. Der Kreditnehmer muss daher volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, über ein deutsches Bankkonto verfügen und eine ausreichende Bonität nachweisen können. Darüber hinaus setzen einige Banken voraus, dass Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sind oder sich nicht mehr in der Probezeit befinden.
Wie kann ich mit dem Kreditvergleich Geld sparen?
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, finden Sie mit dem Kreditrechner einfach und unkompliziert heraus, welche Darlehen günstig sind. Auf FINANZCHECK.de bekommen Sie Kreditangebote von über 20 Partnerbanken und haben daher eine große Auswahl an Angeboten. So finden Sie den für Sie passenden Kredit.
Ist der Kreditvergleich immer kostenlos?
Der Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten über FINANZCHECK.de ist für Sie immer kostenlos und unverbindlich. Um passende Kreditangebote zu erhalten, stellen Sie lediglich eine Konditionsanfrage, die keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA hat. Erst, wenn Sie einen Kredit beantragen, beeinflusst das Ihren SCHUFA-Score.
Wann lohnt sich eine Restschuldversicherung?
Die Restschuldversicherung ist nicht bei jeder Kreditaufnahme sinnvoll. Dennoch gibt es viele Situationen, in denen sie Ihnen als Kreditnehmer helfen kann. So dient sie zum Beispiel als zusätzliche Absicherung für die Bank und kann für günstigere Konditionen sorgen. Auch bei hohen Kreditbeträgen und langen Laufzeiten empfiehlt es sich, eine Restschuldversicherung abzuschließen.
Wann erhalte ich meinen Kredit?
Für eine besonders schnelle Abwicklung Ihres Kreditantrags, nutzen Sie die digitalen Möglichkeiten für Ihren Kreditabschluss. Dazu gehören das Video-Ident-Verfahren, die qualifizierte elektronische Signatur sowie der Dokumenten-Upload. Bei Kreditzusage erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto.
Weitere Kreditarten von Finanzcheck
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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