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Kreditarten

Das gilt es zu beachten

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Kreditarten im Vergleich – So finden Sie den passenden Kredit

Deutschlands private Haushalte hatten im Jahr 2020 etwa 177 Milliarden (!) Euro an Ratenkrediten beansprucht. Aus diesem Volumen ergibt sich ein riesiger Markt, der viele Möglichkeiten bietet und für Privat-Verbraucher schnell unübersichtlich werden kann. Im folgenden Ratgeber widmen wir uns den verschiedenen Kreditarten und erklären, worin diese sich unterscheiden.  

Das Wichtigste in Kürze

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  • Momentan lohnt sich eine Kreditaufnahme aufgrund der niedrigen Zinsen besonders.

  • Bis zur 10.000 Euro-Marke gelten die Darlehen als „Kleinkredite“.

  • Ein zweiter Kreditnehmer verbessert die Chance auf einen günstigen Kredit.

  • Sie sollten stets auf die bestmögliche Zinsbindung achten und ggf. umschulden.

  • Sicherheiten können Ihnen verbesserte Kreditkonditionen ermöglichen.

Die wichtigsten Kreditarten im Überblick

Auf der Suche nach der passenden Kreditart ist es vor allem wichtig, sich mit dem Verwendungszweck zu beschäftigen. Abhängig davon, ob Sie das Geld zur freien Verfügung oder um ein bestimmtes Gut zu finanzieren benötigen, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Sollte sich aus der Finanzierung eine Sicherheit beispielsweise in Form eines Autos oder einer Immobilie ergeben, können die Konditionen verbessert werden.

KreditartLaufzeitGläubigerSicherheitenVerwendungszweck
Zinsfreie Finanzierung
> 5 J.
Banken
Nicht notwendig
Meist Luxusartikel (Laptop, Handy)
Studienkredit
> 10 J.
Banken & Stiftungen
Nicht notwendig
Studienfinanzierung (Gebühren, Bücher)
Dispokredit
Egal
Banken
Regelmäßiges Einkommen
irrelevant
Umschuldung
> 10 J.
Banken & Privatpersonen
Wünschenswert
Deckung bestehender Kredite
Sofortkredit
> 10 J.
Banken & Privatpersonen
Wünschenswert
In der Regel irrelevant
Verbraucherkredit
> 10 J.
Banken & Privatpersonen
Wünschenswert
In der Regel irrelevant
Immobilienkredit
15-35 J.
Banken
Wünschenswert, aber nicht zwingend
Immobilien (Kauf, Sanierung)
Autokredit
> 10 J.
Banken & Privatpersonen
Wünschenswert, aber nicht zwingend
Autofinanzierung

Zinsfreie Finanzierung – für private Luxusgüter

Für die Anschaffung alltäglicher Güter wie beispielsweise Elektronik, Küchengeräte oder Möbel bieten zahlreiche Kaufhäuser zinsfreie Finanzierungen an. Diese haben in der Regel eine kurze Laufzeit und sind entweder zinslos oder nur sehr gering verzinst.

Studienkredit – Eine Investition in die eigene Weiterbildung

Für Studierende im ersten oder zweiten Bildungsweg bieten die KfW und einige Landesbanken zinsgünstige Studienfinanzierungen an. Diese dürfen für sämtliche Ausgaben, die mit dem Studium zusammenhängen, genutzt werden. Beispielsweise können Lehrmaterialien, Studiengebühren oder die laufenden Lebenskosten hiermit gedeckt werden.

Dispokredit – Für kurzzeitige Engpässe

Sogenannte Kontokorrentkredite sind Kleinkredite, die abhängig vom jeweiligen Einkommen von den Hausbanken gewährt werden. Diese verfügen meist über sehr flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, werden jedoch zum Nachteil der Kunden sehr hoch verzinst.

Umschuldung – von besseren Konditionen profitieren

Sollten Sie bereits einen Kredit am Laufen haben, lohnt es sich, regelmäßig nach Alternativen Ausschau zu halten. Heutzutage sind die Zinsen beispielsweise viel niedriger als vor 5 Jahren. Daher würde es sich in sehr vielen Fällen lohnen, alte Kredite umzuschulden und somit Geld durch die niedrigere Zinsbindung einzusparen. Machen Sie einfach den Vergleich bei FINANZCHECK.de und prüfen Sie Ihre bestehenden Kredite.

Sofortkredit – der schnelle Online-Kredit

Wenn Sie auf die Schnelle Geld benötigen besteht die Möglichkeit, einen Sofortkredit online zu beantragen. Diese Kreditart eignet sich vor allem für niedrige Kreditbeträge. Die Überprüfung verläuft hier besonders schnell und das Geld ist in der Regel binnen weniger Tage auf Ihrem Konto. Ein Pendant zum Sofortkredit stellt dabei der Kurzkredit dar.

Verbraucherkredit – für private Anschaffungen

Für freie Anschaffungen, die nicht zweckgebunden sind und bei denen es keine Sicherheiten für die Bank gibt, werden meist Verbraucherkredite beansprucht. Bei diesen können Sie zwar frei über die Verfügung entscheiden, müssen aber in der Regel mit höheren Zinsen rechnen.

Immobilienkredit – der Weg zur langfristigen Altersvorsorge

Das eigene Haus oder die eigene Wohnung sind ein Traum vieler Menschen und mit einem Immobilienkredit relativ einfach zu realisieren. Da die Bank bei einem solchen Kauf die Immobilie als Sicherheit hat, können trotz langer Laufzeiten geringe Zinsen angeboten werden.

Autokredit – kurzfristige Mobilitätsermöglichung

Speziell Gebrauchtwagen sind gerade im Trend und können schnell und einfach durch einen Autokredit finanziert werden. Viele Hausbanken bieten entsprechende Angebote, jedoch sollten diese stets verglichen werden, um den besten Zinssatz zu ermitteln. In unserem Vergleichsportal können Sie die Konditionen unterschiedlicher Banken gegenüberstellen und die für Sie günstigste Alternative auswählen.

Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditbeantragung

Eine einwandfreie Schufa und ein möglichst geregeltes Einkommen gelten seit jeher als die ultimativen Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditbeantragung. Allerdings ist es heutzutage auch möglich, ein Darlehen trotz Schufa-Einträge zu bekommen.

Folgende Dinge erhöhen Ihre Kreditwürdigkeit:

  • Saubere Schufa

  • Geregeltes Einkommen

  • Sicherheiten für die Bank

Sollten Sie die oben genannten Bedingungen nicht erfüllen kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Dieser kommt einem Bürgen gleich und erhöht Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe.

Unterschiedliche Kreditarten: Privatkredite vs. Unternehmenskredite

Während Privatkredite die Regel für Privatpersonen bzw. Angestellte darstellen, müssen Selbstständige oftmals auf Unternehmenskredite ausweichen. Diese werden häufig für Investitionen oder Ausweitungen des Unternehmens verwendet und durch Hausbanken gewährt. Ebenso können Unternehmer von KfW-Krediten gebrauch machen, die oftmals zinsgünstiger sind und höhere Bewilligungschancen bieten.

Checkliste: So beantragen Sie erfolgreich einen Kredit

Für die erfolgreiche Beantragung eines Kredits benötigen Sie einige Informationen und Unterlagen. Im Folgenden finden Sie eine Checkliste, die Ihnen die Vorbereitung auf eine Kreditanfrage erleichtern soll.

Diese Unterlagen sollten Sie parat halten:

  • Die letzten drei Gehaltsabrechnungen und ggf. den aktuellen Arbeitsvertrag

  • Belege für weitere Einkünfte (Rentenbescheinigung, Mieteinnahmen, etc.)

  • Sicherheitsnachweise (Eigentumswohnung, Auto, etc.)

  • Nachweise Ihrer monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, etc.)

  • Falls vorhanden, Nachweise über laufende Unterhaltsleistungen

  • Belege für bestehende Kredite und sonstige Verbindlichkeiten (Handy, Verein, etc.)

  • Ihre Bankverbindung

 Wenn Sie die oben genannten Unterlagen bereithalten, können Sie den Kreditantrag in der Regel schnell und unkompliziert stellen. Je höher Ihre Einnahmen sind und je mehr Sicherheiten Sie haben, desto wahrscheinlicher ist eine Zusage und gute Konditionen.

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Wenn Sie einen Kredit egal welcher Art beantragen, sollten Sie stets darauf achten, dass die Kreditlaufzeit kürzer als Lebensdauer des Objekts ist. Andernfalls kann es sein, dass Sie sich einen Gebrauchtwagen holen, der nach 5 Jahren ausgetauscht werden muss, obwohl der zugehörige Kredit zwei weitere Jahre läuft.

Häufig gestellte Fragen

Welche verschiedenen Kreditarten gibt es?

Es existieren sehr viele unterschiedliche Arten, die entweder durch Banken, Stiftungen oder Privatpersonen finanziert werden können. Autokredite, Immobilienkredite, Dispositionskredite, Online-Kredite, Verbraucherkredite, Umschuldungen und zinsfreie Finanzierungen durch Einkaufsmärkte gehören dabei zu den gängigsten Kreditarten.

Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wurde?

Die Gründe für eine Kreditablehnung können sehr vielfältig sein. In einem solchen Fall lohnt es sich immer, einen zweiten Antragsteller anzugeben. So bekommt die Bank eine zusätzliche Sicherheit und kann Ihnen neben einer erfolgreichen Kreditfinanzierung oftmals auch verbesserte Konditionen anbieten.

Wo kann ich einen günstigen Kredit beantragen?

Zahlreiche Banken bieten unterschiedliche Kreditmodelle. Dabei ist kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Bei Finanzcheck können Sie unterschiedliche Banken miteinander vergleichen und so die besten Konditionen für Ihr Vorhaben heraussuchen.

Was muss ich bei den unterschiedlichen Kreditarten beachten?

Es ist wichtig, dass Sie lediglich Kredite aufnehmen, die Sie auch zurückzahlen können. Bei mehreren parallel laufenden Krediten lohnt sich oftmals eine Umschuldung, bei der die Kredite zusammengefasst und unter verbesserten Konditionen refinanziert werden.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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